הכסף שלך יכול לעבוד קשה יותר
מדדי השוק המרכזיים בזמן אמת (S&P 500, נאסד"ק 100, ותל אביב 35)
קופת גמל להשקעה או פוליסת חיסכון? המדריך המלא
רבים מתלבטים היכן נכון יותר לחסוך את הכסף הפנוי שלהם. שני האפיקים הפופולריים ביותר כיום הם קופת גמל להשקעה ופוליסת חיסכון. לכל אחד מהם יש יתרונות ייחודיים שמתאימים לצרכים שונים.
קופת גמל להשקעה
מכשיר חיסכון גמיש ונזיל המנוהל על ידי בתי ההשקעות וחברות הביטוח. מיועד לחיסכון לכל טווח – קצר, בינוני או ארוך.
- נזילות מלאה: ניתן למשוך את הכסף בכל עת ללא קנסות (בכפוף לתשלום מס רווחי הון של 25% על הרווח הריאלי).
- הטבת מס פרישה: חוסך שמושך את הכספים כקצבה חודשית לאחר גיל 60 ייהנה מפטור מלא ממס רווחי הון ומס הכנסה (קצבה מוכרת).
- תקרת הפקדה: מוגבלת להפקדה שנתית של כ-79,008 ₪ לאדם (נכון ל-2024).
- מעבר בין מסלולים: המעבר חופשי ואינו נחשב לאירוע מס.
- דמי ניהול: נגבים מהצבירה בלבד (אין דמי ניהול מהפקדה), לרוב נמוכים ותחרותיים.
פוליסת חיסכון (פיננסית)
מוצר השקעה המנוהל על ידי חברות הביטוח בלבד. מתאים למי שמעוניין להשקיע סכומים גבוהים ללא תקרת הפקדה.
- ללא תקרת הפקדה: ניתן להפקיד כל סכום – חד פעמי או בהוראת קבע, ללא הגבלה שנתית.
- נזילות מלאה: משיכה חופשית בכל עת, ללא קנסות (בכפוף למס רווחי הון רגיל).
- הטבת מס ייחודית: סעיף 125 ד' מקנה פטור ממס רווחי הון עד תקרה מסוימת למקבלי קצבה (פנסיונרים) שנולדו לפני 1948.
- נכסים בלתי סחירים: חברות הביטוח משלבות בפוליסות השקעות בנדל"ן, תשתיות וקרנות גידור – דבר שמקטין את התנודתיות בשוק ההון.
- הלוואה בתנאים טובים: לרוב ניתן לקחת הלוואה כנגד הכספים שנצברו בריביות אטרקטיביות, מבלי לפדות את החיסכון.
אז מה עדיף? השורה התחתונה
אם אתם חוסכים עד התקרה השנתית המותרת (כ-79 אלף ₪) ושוקלים לקבל את הכסף כקצבה פטורה ממס בגיל פרישה – קופת גמל להשקעה היא הבחירה הטבעית עבורכם בזכות יתרונות המס האדירים.
אם יש לכם סכום כסף פנוי גדול שחורג מתקרת ההפקדה של קופת הגמל, או שאתם מחפשים יציבות רבה יותר בזכות שילוב של נכסים בלתי סחירים והלוואות אטרקטיביות – פוליסת החיסכון תהווה כלי עבודה מצוין.
לשיחת ייעוץ והתאמה אישית השאירו פרטים כאן למטה ↓
מחשבון השקעה
בדקו כמה כסף היה לכם היום אם הייתם משקיעים במסלולים שונים לפני שנה, 3 או 5 שנים:
(מעודכן לתאריך: 15.10.2026)
איך תרצו לחלק את הסכום? (באחוזים %)
השווי של הכסף שלך היום:
רווח נקי: ₪0
התאמת מסלול ההשקעה לצרכים שלך יכולה לשנות לחלוטין את העתיד הכלכלי שלך!
לבדיקת תיק והתאמת מסלול בחינם