IBS FINANCIAL PULSE

קרנות הפנסיה, קופות הגמל וקרנות ההשתלמות מושקעות בשוק ההון על פי מדיניות המסלול הנבחר (מסלול מניות, מסלול כללי, מסלול אג"ח, מחקה מדד S&P 500 ועוד). עליות וירידות בשוק משתקפות ישירות בערך הצבירה שלכם. עבור חוסכים עם אופק השקעה ארוך (שנים רבות עד הפרישה או שחרור הקרן), תנודתיות היא חלק בלתי נפרד מתהליך הצמיחה של ההון, והיסטורית השווקים תמיד תיקנו ועלו לשיאים חדשים.

מדד S&P 500 הציג ביצועים יוצאי דופן בשנים האחרונות, אך חשוב לזכור שהוא חשוף ב-100% למניות של חברות אמריקאיות, בריכוזיות גבוהה של ענקיות הטכנולוגיה, וכן חשוף לתנודות שער הדולר מול השקל. לחוסכים צעירים עם אופק השקעה ארוך מסלול זה עשוי להתאים מאוד, אך עבור חוסכים המתקרבים לגיל פרישה או בעלי סבילות נמוכה לתנודתיות, מסלול מאוזן או הגנה מותאמת אישית מומלצת בהרבה. בסוכנות IBS אנו מבצעים בדיקת התאמה מקיפה לפני כל המלצה.

קרן השתלמות היא מכשיר החיסכון המשתלם ביותר בישראל בזכות פטור מלא ממס רווחי הון לאחר 6 שנים (לשכירים עד תקרת השכר, ולעצמאים עד תקרת ההפקדה השנתית המוטבת). קופת גמל להשקעה, לעומת זאת, פתוחה לכל אזרח להפקדה שנתית של עד כ-₪81,700, כספה נזיל בכל שלב (בניכוי 25% מס רווחי הון ריאלי בלבד), ומעניקה בונוס ייחודי: אם מושכים את הכספים כקצבה חודשית לאחר גיל 60 – הקצבה פטורה לחלוטין ממס הכנסה וממס רווחי הון.

סוכנות IBS פועלת ברישיון משרד האוצר ועובדת בשיתוף פעולה מול כל בתי ההשקעות וחברות הביטוח הגדולות בישראל (הראל, הפניקס, מגדל, כלל, מנורה, מיטב, אלטשולר שחם, ילין לפידות ועוד). אנו מבצעים מיפוי מלא של כל הנכסים הפנסיוניים והפיננסיים שלכם, בודקים כפילויות, מוזילים דמי ניהול באופן משמעותי, ומתאימים את מסלולי ההשקעה בדיוק לצרכים, למטרות ולאופק שלכם – ללא עלות בדיקה ראשונית וללא התחייבות.